房屋抵押贷款，是通过将房产作为抵押物，向银行或非银贷款机构申请贷款，用来解决资金周转问题的一种方式。在贷款过程中，有些申请人会碰到这样的疑惑：房产证还没有下来，是否可以凭购房合同，申请抵押贷款呢？

答案是否定的。

用于抵押贷款的房产，最基本的条件就是必须双证齐全，即《中华人民共和国国有土地使用证》和《中华人民共和国房屋所有权证》。

因为，只有双证齐全的房产，才能办理抵押登记手续，贷款机构才能取得《他项权利证书》，进而放款。

除了双证之外，还需要身份证明及其他资产类型的材料，接下来，我们会详细说明，申请房屋抵押贷款所需的材料及流程。

房屋抵押贷款所需材料

向银行申请抵押贷款所需的基本材料有：房产证、借款人的婚姻证明(结婚证或离婚协议或者法院判决)、借款人及配偶的身份证、户口本、收入证明、工资流水或完税证明。

为提高贷款审批通过率，银行还可能要求申请人提供家庭其他资产证明，如其他房产、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等。

非银贷款机构则更注重对房屋价值的评估以及回款来源，所以材料相对简单。一般所需材料为：房产证，夫妻双方身份证、户口本、婚姻证明。

房屋抵押贷款流程

1、机构选择

选择一家专业、正规、利率较低、额度高、放款快的贷款机构，可以让整个贷款效率事半功倍。

目前市场上的贷款机构主要有银行与非银机构，银行的优点是利率较低，劣势是审核流程较为复杂、对申请人的资质要求较高、放款周期较慢。

非银机构则是指除银行以外的贷款机构，包括小贷公司、贷款平台、金融公司等。这类贷款机构的优点是流程简单、放款快、征信相对宽松。

2、材料准备

根据贷款机构的要求，准备个人及房屋的材料。

3、提出申请

完成以上准备，即可提出申请。

4、审批评估

机构会根据申请人提供的资料进行评估，包括借款人的个人资质、是否有还款能力、被抵押房屋的价值评估等。

5、合同签订、抵押登记

审批顺利通过后，会就借款签订合同并进行抵押登记，完成这些就可以等着放款了。

6、放款

一般情况，非银行金融机构要比银行放款快。银行放款需要20个工作日左右。

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