问：小顶金融信贷顾问，你好！之前去银行咨询过贷款的事，但是面对现在五花八门的贷款方式，一时竟不知道如何选择！和银行工作交流了以后，他建议我申请房屋抵押贷款，但是我本人比较倾向于信用贷款，因为它无需抵押，相比较于将房屋抵押出去，这种方式更让我有安全感。现在有房产可以说是每个人的人生目标之一，想问的是为什么还是会有人选择房屋抵押贷款，它有什么我们不知道的优势吗？只要是房屋都可以用来抵押吗？ 

小顶金融信贷顾问马经理：韩先生您好，房屋抵押贷款是传统抵押贷款中最经典的一种，一直受到银行贷款者的青睐！不过很多不懂贷款知识的人虽然听过这个名词，但对它的理解大都是模糊的，只是理解了它的字面意思，听到房屋抵押四个字，就望而却步了！

这种理解是片面的，今天我就对房屋抵押贷款认识上的误区和它的优点做一些介绍，希望会对您有所帮助！

一、房屋抵押贷款三大误区

平时有些客户在申办个人房屋抵押贷款时，往往由于对抵押贷款不了解，而陷入贷款误区导致贷款失败。所以了解贷款误区很有必要，以下三类误区千万别踩：

误区一：抵押后我就没房住了

“抵押后万一没房住了怎么办？”我敢断定这个问题应该60%的贷款者都曾今有担心过！

很多人会认为房屋抵押贷款是一件风险性很大的事，一旦不能及时归还欠款，自己名下的房产会被拍卖，到时候自己就变成无家可归的人了！但其实，这种情况在现实中并不常见，就算眼前还不上款，银行也不会马上采取拍卖措施，一般也会在一年后当银行方面放弃催款之后才拍卖您的房产。

所以，只要能够及时还款，这个问题发生的机率微乎其微，过多的担心真得没有必要哦！

小提示

民间房产抵押借贷，房子说收就收

在这里要提醒大家，对于民间房产抵押借贷要千万小心，因为目前民间借贷在办理抵押时，会办理不少手续和合同，核心的目的就是能够在你不还钱时，直接收了你的房，而且根本不用你本人在场。

误区二：只能用自己名下的房产作抵押

房屋抵押只能用自己的房产作为抵押吗？当然不是。如果你仔细看的话，对房屋抵押贷款的定义是这样的：住房抵押贷款，是指贷款人以自有或者第三者的物业作为抵押。第三者，指的是借款人以外的人。

比如，一些有大额资金需求的人，想申请房屋抵押贷款，但无奈自己名下没有房产，于是打消了这个念头。究其原因，是因为认识上存在误区造成的后果。其实他可以申请用他人名下房屋申请抵押贷款，不过前提是须取得房屋所有人的同意，且需对方出具同意抵押承诺书。

所以说，多了解一点，就有可能带给你很大的便利哦！

误区三：所有房屋都可用来抵押

韩先生您上面问所有的房屋都可用来抵押吗？其实不然，房屋抵押应该是一次价值交换的过程，我想首先您抵押的房产应该是具有相应的价值银行才有可能受理。这里举几类不能抵押的房产：

（1） 未满五年的经济适用房；

（2） 房龄太大的二手房：房龄过大的房产，变现能力差，银行为了控制信贷风险，也不会受理其作抵押办理；

（3） 贷款被列入拆迁范围中的房产； 

（4） 按揭房：这种房产已办过一次抵押，按照相关规定，两家银行不能同时获得同一房产的他项权；

（5） 有争议的房产、存在争议的房产以及依法被查封、扣押的房产；

所以说在申请房屋抵押贷款时，要避开这几类房屋的选择。

总之，在贷款前了解房屋抵押贷款的几点认识上的误区，比别人多一点点常识，就可以达到事半功倍的效果了！

二、房屋抵押贷款三大优势

讲完了以上几点，你是不是觉得房屋抵押贷款也许也是一个不错的选择，那么，接下来的几个优势介绍更会让你对这种贷款方式好感倍增！

优势一：贷款额度高

房屋抵押贷款，相较于信用贷款，它最明显的优势可能就是所贷的额度较高。

一般来说，房产抵押贷款的额度，主要依据所抵押房产自身的价值。最高可达房屋评估值的70%。如果借款人需要的贷款金额较大，那么如果能提供一套高估值的房产作为抵押，则办理的成功率就大幅提高。

优势二：贷款期限长

因为有房屋作为抵押，对于银行来说，欠款不还的风险性就会变小。所以相应地，它的贷款期限就比较长，根据规定，房产抵押贷款的年限是新房贷款最长不超过30年，二手房不超过20年，这相对于信用贷款1年的贷款期限优势就不得而知了！

优势三：对借款人自身要求低

抵押贷款的另外一个优势就是因为有了抵押物，所以对借款人本身的要求就会稍微放宽一点。

比如，申请个人信用贷款对个人征信和月收入都有比较严格的要求，有时还对借款者的职业有所区分；企业信用贷款更是要求企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上，且经营收入核算利润总额近三年持续增长，资产负债率控制在60%的良好值范围。这些要求不禁让一些贷款者唏嘘不已。

但是房屋抵押贷款对借款人的身份性质要求就较少，借款人可以是上班族、个体工商户、企业主甚至自由职业者，只要你的抵押物价值较高且贷款用途合法合规，通常都能贷到款。

除了以上几点，房屋抵押贷款还有一些其他的优势，比如利率低、可以选择的银行种类多等，都成为广受客户青睐的原因！

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