银行审批三大环节，怎样算实质性审批

银行审批大致三大环节：

第一阶段，评级准入。会淘汰掉少数企业。

这个环节一般就是看看行业、报表、规模等情况，相应打打分。评级分数高低一般无影响，顶多影响审批进度和利率底线，而审批进度和利率定价本身就有较多不确定因素。基本上只要银行愿意跟你接触，你就能过，或者说他能告诉你怎么过。

第二阶段，风险审批。基本能看出大概成功概率了。

如果尽责人员提了一些现实中可以解决的问题，或者对一些无法解决问题的解释表示认可，那么证明项目可批性较强，至少是能贷出来钱。

例如：尽责问这公司流水上怎么总付给几个自然人汇款?你回答说一些原材料从个体户采购，就直接把货款打入老板私人账户。虽然不太规矩，但这是现实存在的情况，也无大风险，尽责表示理解。剩下的只是等待确定金额，期限，产品类型，约束条件等。如果尽责人员提出一些无法解决的问题，或者对企业或项目的某些缺陷抓住不放，那么就可以考虑换家银行了。

例如：尽责还是问这公司流水上怎么总付给几个自然人汇款?你还是回答说一些原材料从个体户采购，就直接把货款打入老板私人账户。尽责表示不认可，说公司有非法集资嫌疑，要求去找人核实情况，再让人出说明，监管某人的的个人账户。那就是很赤裸裸地毙掉了这笔贷款。

最终通过审批的主要有两种情况：一，项目确实不错，风险小，可以投放贷款。二，项目一般般，有点风险，但是可能因为领导压力或者人情原因，不批不行，所以虽然批了但是提出一堆无法解决的前置条件，无法形成放款，也时有发生。

第三阶段，放款执行。

风险审批的结果就是给你张纸，上面写着你想提取贷款就该去做xxxxx，而放款执行就是审核是是否如实地去做了xxxxx，例如贸易真实性、交易的合理性、证件或一些情况的真实性。这一环节还是比较重要的。别管你做了什么，是真做了还是作假了，最终以放款审核部门意见为准。

干货：对企业的贷款申请建议

1、向银行客户经理询问银行对企业所在行业和贷款类型的偏好，来了解贷款是否会获批。

2、贷款申请书的内容可以多样化，但理由必须足够有吸引力，同时必须有足够的分析数据支持。

3、了解哪些信贷经理直接参与贷款申请，哪些信贷经理间接参与贷款申请，才能有的放矢。

4、银行较为青睐那些为客户定期提供关键产品或服务的科创企业，有合同订单更好;高毛利率、可预测的营运资金周期，以及较高的企业价值，都可降低公司债务违约的风险。

5、比起初创企业，债权融资对于发展期和成熟期的企业来说更为合适。

6、让银行客户经理向您解释银行信贷决策的过程，且一有更新就要及时报告，才能提高获得理想贷款的几率。

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