房贷，也被称为房屋抵押贷款。房贷，是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请，并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件，银行经过审查合格，向购房者承诺发放贷款，并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证，银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。

 随着人们消费观念的改变，不少购房人选择贷款买房，最近有网友问，现在房价涨的这么厉害，不贷款真的买不起了，但是贷款期限如何确定？真的是期限越长越好吗？小编认为，贷款期限长短因人而异。

 贷款期限长，付出的总利息多；而贷款期限短，则每个月的还贷压力更大。两者各有利弊。除了比较月供和总利息，贷款期限还要根据自己的抵押贷款还款能力、贷款利率、贷款额度、以及包括贷款人年龄、所购房房龄在内的银行其他要求来确定，期限长未必适合每个人。

 银行在发放贷款的时候会审查借款人的收入，要确定借款人每月收入能足以偿还房贷月供。借款人要根据自己的收入和实际状况来确定还款方式，办理房贷应该以不影响家庭生活为前提，这就需要考虑月供与家庭收入的比例。如果这一比例过高，势必会减少家庭的其他开支，从而影响正常的家庭生活。月供占家庭收入的比例可以通过延长或缩短贷款期限来调节，一般月供最高不能超过收入的50%。

 贷款利率和贷款额度影响借款人房贷月供，从而影响月供收入比。购房人应以不影响家庭生活为前提，通过延长或缩短贷款期限来调节月供占家庭收入的比例。

 值得注意的是，房贷利率并不是一个固定不变的数值，比如一旦遇到央行降息，月供也会随之下调。而一旦遇到央行升息，房贷月供也会随之增加，很多家庭会在此时选择提前还贷，缩短还款期限或减少月供额来缓解资金紧张。

 其实，贷款年限长短在一定程度上取决于购房人自身的经济能力和消费习惯，在房价较高的大城市，经济能力有限的人会选择30年期限，等有钱后，有选择性地决定是否提前还贷，减轻月供压力；经济实力强的人会选择15-25年，对他们来说，贷款买房实际上是一种利用资金杠杆实现财富增值、保值的手段，时间过长或过短都不合算。

 市场是在变化的，你的最终目的是：在保证生活质量不受影响的情况下，利用最少的钱，买到相对合适的房子，记住，是相对合适，因为买房很难达到十全十美，除非你有足够的钱和时间。抵押贷款实际上，这也是买房人自我博弈的一个过程，在各种不确定因素下，选择适合自己的贷款方式、贷款年限，想清楚透支买房后的日子是不是自己想要的。

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