客户黄先生5月份在小顶金融提交了一笔额度为6万元的贷款。接到订单就打了第一通电话，黄先生说自己是扬州本地人，在中国石化上班，月薪6000左右，单位也负责缴纳社保和公积金；黄先生在当地还有一套自建房，而且自己还在外面做生意。

贷款的原因也就出自生意，黄先生的副业不怎么盈利，所以资金回笼比较慢，去年到现在，因为周转问题前后在南京银行、江苏银行、建设银行、邮储银行借了60万，又在贷款机构贷了12万，每个月都为还款发愁。但是生意仍然没有好转，最近还是因为周转问题陷入了忧愁中……

电话跟进两次后，黄先生决定带着资料亲自来公司沟通。面谈过程中我了解到了更详细的信息：黄先生有个儿子在南京读高中，是个运动员，黄先生对儿子很满意，打算好好培养，儿子的学习和生活费用也是一笔不容小觑的支出。而自己每月的薪资几乎全用于偿还贷款了，现在生意又出现问题，黄先生不得不再次申请贷款。抵押贷款

黄先生在银行负债过高，虽然自身资质不错，但仍然存在风险。在和客户进行沟通之后，暂时选择了一家机构的产品，利息9厘，客户欣然接受。然而，当我联系了机构负责人时，得知客户在此之前已经在这家机构申请过贷款，于是我们选择第二个方案，利息1.8，批款9万元，黄先生无法接受此利息，觉得利息过高，日后的还贷压力过大，也意识到自己在银行欠下的数十万贷款造成了不好的影响。

多次沟通后，客户放弃了此次贷款，决定回去和家人、朋友商议一下先把负债降低，解决眼下的情况。“后期我肯定还有需要您帮忙的地方，到时候我再来麻烦您，希望咱们下次合作成功！”黄先生一边整理材料准备离开，一边和我做了约定。

☆有事说事

黄先生最后因为无法接受利息而放弃申贷，准备寻求家人的帮助减轻当前的债务问题。黄先生的资质和情况的确可以申贷，但是想要申请到满意的利息很难，因为他已经在银行和机构欠了很多贷款，每月要还的贷款几乎占据了全部收入，这样入不敷出的方式显然存在问题，高负债不仅让黄先生贷款受阻，同时也严重影响了家庭的生活水平；但是生意问题又不能直接越过，所以黄先生的办法是“以贷还贷”，但是他的情况已经不允许再申请低息贷款了。

能够主动意识到自己申贷受阻的原因，说明黄先生对自己的资质有明确的认识，并且决定先降低负债提升资质再做后期打算。

聪明的人会发现黄先生名下还有一套自建房，为何不拿房子去做抵押？

小顶金融只能说，聪明反被聪明误啊！黄先生的确有房子，但却是自建房，自建房和普通的房子不同，自建房一般没有产权证，也没有房产证，不能办理抵押贷款。即使有少部分自建房有房产证，自建房的主人仍然只能享受居住权，不能用自建房办理抵押贷款。再结合当地房管局的政策，自建房一般是集体土地，不具备上市交易的资格，黄先生的自建房确实无法申请抵押贷款。

抵押贷款无法办理，信用贷款又对申请人的资质有严格要求，想要顺利申请贷款，黄先生的资质还需要努力改善一下，毕竟现有的负债和生活支出都是黄先生此刻面临的债务压力，如果不改善一下现状，即使可以申请贷款也与低利息无缘。

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