小微企业发展困境很大的原因在于融资问题。虽然出台了一些降准、降息的贷款优惠政策，但是小微企业的贷款成本仍然是居高不下。

小微企业为什么融资难、融资贵?

相对于大的企业来说，小微企业的发展本就不易，实力也没有大企业强，从银行贷款成功的几率也没有大企业高。如果小微企业本身经营不错，资质优秀，也会有专注于小微企业贷款的银行为其提供贷款服务，这是优质的小微企业。如果是一般资质的小微企业，行事风格偏向稳重的银行可能就不太会考虑，特别是在经济下行的大环境下，银行对于规模小、抵押物少的小微企业贷款就更是愈发的谨慎了。作为企业融资主渠道的银行，并不能真正解决到小微企业的融资难，融资难度也进一步为融资贵做了铺垫。近九成的小微企业都是从小额贷款公司和民间借贷获得资金的，这些贷款成本都很高，贷款年利率在20%。

小微企业融资贵在哪?

一、贷款利息，含基本利息和浮动部分，浮动幅度一般在20%以上;

二、抵押物登记评估费用，一般占融资成本的20%;

三、担保费用，一般年费率为3%;

四、风险保证金利息。

小微企业融资贵主要贵在贷款利息和抵押物登记评估费。

1、贷款利息

小微企业贷款有个特点，“短、小、频、急”，这个特点也就让金融机构为小微企业提供贷款资金时不得不关注资金安全，所以，一般来说，最后金融机构给小微企业的贷款利率都会上浮30%，甚至更高。

资金充裕不会有额外收费，但若是资金紧张，金融机构要么是通过承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等收取额外费用，要么就是通过捆绑销售理财产品锁定贷款、预先存款等方式，使贷款企业的实际贷款额度缩水。

以1年期贷款为例，可能，小微企业实际需要支付贷款利息都在9%左右，这可能高出银行贷款基准的40%以上。

2、抵押物登记评估费用

抵押物登记评估费也叫“倒贷过桥费用”。

因为小微企业的贷款都是短期的流动资金贷款，如果要续贷，一定要先还贷。但流动资金一旦紧张，小微企业就不得不求助于小贷公司或民间借贷。这也就意味着，小微企业贷款成本不只有银行贷款的贷款利息成本，还有隐性的倒贷过桥费。就像《人民的名义》中，让蔡成功陷入绝境的6000万过桥贷款。

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